Каждая страховая компания предлагает потребителям очень важные потребительские предложения. Поэтому все предложения (страховые продукты) имеют следующее.
Существуют следующие основные виды страховых продуктов
По форме различают факультативное (КАСКО, страхование жизни, банковской карты, страхование жилья и коммерческой недвижимости, ДМС) и обязательное страхование (ОСАГО, ДМС, страхование путешественников).
Страховые случаи происходят не со всеми застрахованными лицами, поэтому страховщики зарабатывают на премиях, которые платят их клиенты. При этом, когда страховые взносы выплачиваются, они всегда значительно ниже суммы выплат.
Чтобы научиться правильно сравнивать страховые продукты разных компаний и самостоятельно получать максимальную выгоду от полиса, необходимо знать основные параметры анализа предложения страховщика.
Во-первых, нужно определить, что вы хотите застраховать и сколько вы можете потерять, если не застрахуете этот объект. Например, вы фермер и решили воспользоваться страхованием сельскохозяйственных растений и животных, потеря которых при неблагоприятных условиях может составить 800 000 рублей.
Теперь вам нужно определить страховую компанию, которая предлагает необходимый страховой продукт с требуемой суммой риска. Для этого очень полезно воспользоваться интернет-поисковиком. Это поможет вам найти все необходимое.
Следующий шаг — сравнить информацию о выбранной вами компании, то есть цену страхового продукта и его стоимость (минимальные и максимальные выплаты при наступлении страхового случая). Как известно, важно, чтобы клиент платил как можно меньше, а имел как можно большую финансовую защиту. Поэтому здесь нужно быть очень внимательным.
Например, если компания А предлагает страхование сельскохозяйственных растений и животных за 10 000 рублей в год, а компания Б — за 15 000 рублей в год, не стоит сразу бросаться на дешевизну. Важно выяснить, что именно включают в себя страховые продукты этой компании или организации.
Например, компания А предлагает компенсацию только в случае гибели растения или животного, а компания Б готова покрыть расходы не только в случае смерти, но и в случае болезни или кражи. Домашние животные. Во-вторых, как вы знаете, желательно покупать полис у компании B.
Поэтому всегда обращайте внимание на детали полиса, спрашивайте у менеджера все непонятные моменты и ищите страховые продукты, принятые клиентом. Соотношение цена-качество должно устраивать в первую очередь вас, а также страховую компанию!
Страховые договоры: какие формы необходимы в России и Европе?
Существует ряд факторов, сдерживающих развитие российского страхового рынка. Это и недостаточно проработанная законодательная база, и сложная история, и специфический подход некоторых страховых компаний к своей деятельности. Однако все их можно условно объединить в одну группу. Продавцы услуг в России еще очень далеки от покупателей. Им необходимо «сближаться».
Переход на новые формы договоров страхования — один из наиболее эффективных способов сделать это. Но сначала обе стороны должны прийти к этому процессу (созреть).
Что такое форма страхового полиса?
Что такое новые формы эпохи информационных технологий? В каких формах могут заключаться договоры? Какие правила регулируют эти вопросы?
Форма документа — это способ его представления. Как правило, различают только две формы: устную и письменную. Однако и в том, и в другом случае есть оговорки, которые «переросли» в совершенно новую форму представления договоров и страховых полисов. Речь идет о следующем.
Какие существуют формы договоров страхования?
Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, обе эти формы не считаются законными в России. В законе четко прописано, что единственной приемлемой формой договора со страховой компанией является договор в простой письменной форме. Однако договоры обязательного страхования являются исключением. В некоторых случаях они вообще не заключаются (но подразумеваются). Если того требует закон, договор должен быть заключен в письменной форме.
Какие формы договоров разрешены в Российской Федерации?
В то же время Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает различные виды письменных договоров.
Гражданский кодекс (статья 940, пункт 2) предусматривает два способа заключения договора в письменной форме, помимо вида договора страхования. Во-первых, стороны встречаются, подписывают и передают документ. Во-вторых, страховая компания может передать страхователю подписанный договор страхования (квитанцию или сертификат).
Договоры также могут иметь различную форму. При обязательном страховании это разовый документ, обычно составленный по шаблону, который переоформляется с определенной регулярностью. Общее страхование — второй вариант — фактически является договором (в большинстве случаев — договором добровольного страхования). Он часто используется в контексте страхования грузов. Это происходит, когда груз часто перевозится на одних и тех же условиях.
Что мешает России перейти на новые формы страхования?
Что касается односторонних оферт и электронных договоров, то в России такие формы договоров остаются неприемлемыми. Почему так происходит? Во-первых, такие варианты оформления услуг отвергаются законом (статьи 941-942 Гражданского кодекса РФ). Во-вторых, страховщики не требуют особых вариаций. В-третьих, страхователи еще недостаточно знакомы с новой технологией заключения договоров страхования.
Однако главные причины (помимо юридических) — технические. Чтобы начать продавать страхование ответственности, необходимо создать сеть между транспортными операторами и страховщиками. Для этого первой и второй компании необходимо вложить огромные средства в перестройку инструментов и изменение программного обеспечения. У страховщиков с этим проблем нет, а вот государственные узлы (как и транспортные) находятся в состоянии дезинтеграции.
Западные страны уже знакомы с новыми технологиями?
Однако переход к новым видам страхования требует изменений в технологических инструментах. И страхователям пора задуматься об упрощенной технологии. Во-первых, это позволит сократить дистанцию между сторонами договора. Во-вторых, это необходимо в условиях все более активного участия России в международных рынках.
В США и Европе страховые услуги уже почти три века продаются практически через односторонние предложения, а электронные договоры — более двух десятилетий. Следует отметить, что некоторые европейские страны, например Россия, до сих пор не принимают односторонние предложения или «чистое» электронное страхование (существует «переходный» вариант, который работает и в России — заявку можно подать онлайн, но полис оформляется на бумаге). Однако ключевые страны ЕС (Германия, Великобритания, Бельгия и Франция) уже давно рассматривают возможность электронного страхования.
И, кстати, именно благодаря этому они расширили застрахованный рынок на 30%. Кроме того, они почти вдвое увеличили объем продаж. России стоит последовать их примеру: результаты применения новых форм за первое десятилетие использования в Европе были громкими и исчислялись миллиардами евро в виде увеличенных премий.
Чтобы связаться с нашими экспертами по страхованию и сотрудничеству, позвоните по телефону +7 (495) 204-16-19 или воспользуйтесь нашим страховым компьютером онлайн.
Нужен индивидуальный расчет? Свяжитесь с нами!
Эксперт свяжется с вами в кратчайшие сроки с описанием необходимых параметров.
Расчет на сегодняшний день: скачать.
Основные формы страхования
Факультативное страхование осуществляется в соответствии с договором страхования, в котором определяются основные условия и принципы применения с учетом правил страхования. Они разрабатываются и применяются страховой компанией или объединением страховых компаний в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.
Правила включают в себя положения, характеризующие процесс идентификации субъекта и объекта страхования, страхового случая, страхового риска, страховой суммы, страховых выплат, страховых премий (взносов), процесс заключения, исполнения и обжалования договоров страхования, процесс возникновения прав и обязанностей сторон, определение размера ущерба, процесс определения страховых выплат, случаи отказа в возмещении ущерба.
Необязательное страхование основано на следующих принципах.
Обязательное страхование — это страховая деятельность, осуществляемая в соответствии с законом с точки зрения общественной жизнеспособности. В обязательном страховании нет ограничений по времени страхования. Это означает, что ответственность конкретного объекта определяется законом и сферой деятельности страхователя. Она наступает сразу после наступления страхового случая.
Закон предусматривает обязательное страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет финансовых средств, выделяемых из бюджета. Это означает, что роль страховых компаний принадлежит государству в рамках его собственных учреждений или государственных предприятий, а выплата страхового возмещения осуществляется за счет финансовых средств.