Как сэкономить на приеме платежей
Кажется, что чем больше всего нужно подключить для приема платежей, тем дороже становится сумма, которую приходится платить за оборудование и обслуживание. На практике это не совсем так — проиллюстрируем на примере продукта «СберБизнес».
Как сократить расходы на приобретение оборудования
Установите банковскую кассу одновременно с приобретением, а не покупайте кассовый аппарат.
Если электронная банковская касса устанавливается вместе с терминалом, то «СберБизнес» берет плату за обслуживание только кассы, а не терминала.
Количество касс также имеет значение. Если подключено более пяти онлайн-касс, стоимость обслуживания оборудования автоматически снижается в соответствии со структурой тарифов.
Кроме того, если средний оборот по одному терминалу превышает 80 000 рублей, плата за обслуживание терминала не взимается.
Связь между приобретением торговых точек и SberPay QR
В СберБизнесе на коэффициент привлечения клиентов влияют не только отрасль и регион, но и средний оборот на терминал. Чем выше этот показатель, тем ниже комиссия. Банк «считает» ежемесячные продажи и пересчитывает размер комиссии в соответствии с сеткой счетов и количеством терминалов. При этом учитывается не только оборот торговца, но и оборот через сервис SberPay QR.
Подключение SberPay QR
SberPay QR — это сервис, позволяющий осуществлять безналичные платежи с помощью QR-кодов. Вы можете:
Комиссия за использование SberPay QR пересчитывается ежемесячно в зависимости от объема продаж за предыдущий месяц. При увеличении объема продаж комиссия уменьшается. Для этого не нужно обращаться в свой банк, а можно уточнить в личном кабинете СберБизнес.
Все клиенты SBER с установленным мобильным приложением и соответствующим банком могут использовать код для оплаты покупки. Для приема платежей клиентов других банков предусмотрен обычный прием.
Такая комбинация позволяет экономить средства, так как повторные приобретения и продажи через QR-сервис SBERPAY совмещаются из-за отсутствия платы за оборудование, что снижает норму предложения по повторным приобретениям.
Подключите свои приобретения к интернет-банку самостоятельно
Вы можете оформить приобретения с помощью клиентского менеджера в вашем офисе, либо на месте, либо самостоятельно обратившись в интернет-банк «Сбербизнеса». В последнем случае вам будет выставлен счет за месяц подключения и следующий месяц по самому низкому тарифу для вашего региона и вида деятельности. По окончании этого периода комиссия будет соответствовать фактическому обороту по прейскуранту.
Например, если у вас уже есть услуга торгового сбора и вы подключаете онлайн-кассу или другой вид услуги торгового сбора (за исключением SberPay QR) через интернет-банк «Сбербизнес», то счета за эти услуги также выставляются минимум за два следующих календарных месяца . Используйте инструкции по входу.
Подключение мобильных кассиров вместо терминалов
Мобильный кассир» подходит для приема платежей за небольшие покупки или когда средний чек меньше и составляет не более 1000 рублей. Это приложение для безналичного приема наличных денег с помощью гаджетов и банковских карт с нетронутой оплатой.
Для этой услуги не требуется никакого оборудования — только смартфон. Смартфон подносит к нему продавец или курьер, чтобы принять оплату и сразу же отправить чек клиенту. Соответственно, плата за обслуживание не взимается. Это хорошее решение для компаний такси и сотовой связи, ритейлеров, которым регулярно нужен дополнительный «кассир», чтобы сократить очереди, и которые не хотят платить за оборудование.
Если у вас есть сомнения в том, как лучше всего заработать, чтобы сэкономить деньги, поговорите с вашим менеджером по работе с клиентами.
Что такое FPS? Как она работает?
Представьте, что вам нужно отправить деньги коллеге. Но у вас нет ни номера карты, ни реквизитов счета. Вы знаете только номер его телефона и название банка. Что делать в этом случае?
До появления SBP у вас было несколько неприятных вариантов. Вы либо переводили деньги из банка в банк по своему номеру телефона за немалую комиссию, либо начинали долгие поиски банкомата, чтобы снять наличные и передать их коллеге.
Теперь для осуществления таких переводов можно использовать SBP. Для этого зайдите в приложение вашего банка, выберите «Перевести деньги через SBP» (название отделения может отличаться в разных банках, но логотип SBP вам пригодится), введите номер телефона вашего коллеги и укажите сумму перевода. Затем нажмите «Отправить». Деньги будут зачислены на счет человека немедленно.
Логотип SBP на мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Снимок.
Главное преимущество системы быстрых платежей в том, что с ее помощью вы можете переводить без комиссий общую сумму до 100 000 рублей в месяц. Если вы переводите больше этой суммы в течение месяца, банк может взимать комиссию за часть суммы, превышающую 100 000 в месяц. Например, если вы переведете 105 000 в течение месяца, банк получит комиссию в размере 5 000. Как правило, максимальная сумма не превышает 0,5 % или 1 500 рублей. Однако размер комиссии рекомендуется уточнять в своем банке.
Как сэкономить с SBP
Во-первых, вы можете сэкономить при переводе денег между разными банками. Это может быть перевод от человека к человеку, например, коллеге, как упоминалось выше. Вы также можете переводить деньги внутри своего счета. Например, вы можете перевести деньги с зарплатной карты банка А на карту банка Б, которую вы используете для ежедневных покупок. Без SBP банки обычно взимают высокую комиссию за такие операции. При этом зачисление денег на ваш счет может занять от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от правил каждого банка. С SBP процесс перевода и зачисления денег в режиме онлайн значительно удобнее и быстрее.
С помощью SBP вы можете перевести деньги в другой банк для погашения кредита. Даже если вы получаете зарплату в одном банке, а выплачиваете ипотеку в другом, SBP позволит вам переводить деньги каждый месяц без потерь и комиссий.
Кроме того, с помощью SBP вы можете разделить счета в ресторане. Если кто-то из вашей компании получает скидку в баре или ресторане, вам будет выгодно расплачиваться картой. Затем вы расплачиваетесь друг с другом с помощью SBP без каких-либо комиссий.
В настоящее время в системе Quick Payments участвуют более 200 банков. В принципе, они уже автоматически подключены к мобильному приложению банка. Однако есть несколько банков, в которых клиентам необходимо активировать ФПС. Это Сбербанк и Россельхозбанк. Давайте рассмотрим, как подключить СБП на примере Сбера.
Как уменьшить выплаты по кредиту: советы и рекомендации
С июля 2023 года переплата по потребительским кредитам (включая все проценты, комиссии и прочие платежи) за максимальный годовой период не должна превышать 1,3 раза сумму выданного кредита. При этом по мере увеличения срока кредитования заемщикам придется переплачивать больше.
Ниже приведены советы по снижению платежей
Это один из самых простых и эффективных способов уменьшить платежи по кредиту. Заемщики платят проценты по кредиту только в период его фактического использования.
Чтобы погасить кредит досрочно, необходимо уведомить банк За сколько — обычно банк указывает в договоре срок, в течение которого заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении кредита, но это может быть и не обязательно. Уведомление может быть подано в произвольной форме в отделении банка или в личном кабинете, через интернет или в заявлении.
Сумма, которую вы хотите внести, зачисляется на ваш счет, и вы сами выбираете срок кредита или ежемесячный платеж, который хотите уменьшить. В первом случае выгода будет больше. Сообщите банку сумму, которую вы хотите погасить.
В кредитном договоре указан график платежей, но обычно нет запрета на оплату в другие дни (с тем преимуществом, что проценты накапливаются ежедневно). Однако если платить по графику обязательно, это означает, что вам придется платить дважды: один раз по графику, а другой — вне графика. В этом случае, возможно, лучше внести на счет больше, чем ежемесячный платеж, в указанную в договоре дату.
Предположим, вы взяли трехлетний кредит на сумму 300 000 рублей под 13 % годовых. Согласно расчетам кредитного калькулятора, при равных (годовых) ежемесячных платежах вы заплатите банку 364 028 рублей, а при дифференцированных (уменьшающихся к концу) — 360 214 рублей. Через три месяца поступили дополнительные 50 000 рублей, которые были использованы для частичного погашения. Вы заплатите банку 344, 906 (при годовом платеже) или 343, 700 рублей (при дифференцированном платеже).
Ниже приведен расчет ипотечного кредита. Предположим, что ипотечный кредит на сумму 4 млн рублей заключен на 20 лет под процентную ставку 10,5 % годовых. За этот период вы выплачиваете банку 9,59 млн в виде ежегодных платежей и 8,2 млн в виде дифференцированных платежей. И по большинству платежей нужно платить проценты. Однако, добавляя по 50 000 рублей каждые полгода в течение четырех лет, вы экономите почти 1,6 млн рублей по платежам и 684 239 рублей по дифференцированным платежам. Фактический срок кредита составит 16 и 18 неполных лет соответственно.
Обратитесь в банк, чтобы снизить процентную ставку
От процентной ставки зависит сумма, которую заемщик выплачивает банку. Нередко заемщики берут кредит под определенный процент, но через некоторое время банк предлагает тот же продукт по более низкой ставке. Это одна из причин обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки. Для этого нужно отправить в банк запрос в свободной форме (можно воспользоваться одним из многочисленных образцов, которые легко найти в поисковых системах). Не помешает приложить к заявлению условия кредита в другом банке.
Важный момент: изменение процентной ставки — это опция, но не обязанность банка. Иными словами, банк может снизить процентную ставку, но не обязан это делать. Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, он действует не менее одного года и не подвергался реструктуризации, банк с большей вероятностью снизит процентную ставку.
Например. Переплата по трехлетнему кредиту на сумму 300 000 рублей при процентной ставке 13% составит 64 028 рублей в виде годовых платежей и 60 214 рублей в виде дифференцированных платежей. При снижении процентной ставки до 9% переплата составит 43 519 рублей и 41 687 рублей соответственно. Однако стоит учесть, что банк потребует переоформить страховку.
Как и в приведенном примере, рефинансирование позволяет сэкономить на ежемесячных платежах. При этом оформляется новый кредит для закрытия одного или нескольких старых кредитов. Новый кредит обычно имеет более низкую процентную ставку и иногда более длительный срок. Вы можете рефинансировать кредит как в том же банке, так и в другом.
Процедура очень проста. Вам нужно изучить тендер банка и подать заявку, электронную или по запросу, в тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В случае одобрения банк просто переводит деньги на счет старого кредитора и погашает долг.
Однако одной лишь более низкой ставки по новому кредиту недостаточно. Вы также должны подумать о том, нужно ли вам платить по старому кредиту (если срок менее половины срока или менее года, то причин для этого может не быть) и об оставшейся сумме переплаты. Вам нужно будет учесть расходы на подачу заявки на новый кредит.
Дальнейшие расходы будут зависеть от типа кредита, о котором идет речь. Например, при ипотечном кредитовании вам нужно будет включить оценочную стоимость недвижимости, страховку и повышенные проценты на время оформления кредита (гарантия в этот период не гарантируется).
Хотя реструктуризацию часто путают с рефинансированием, эти понятия в корне отличаются. Рефинансирование — это новый кредит в любом банке, а реструктуризация — изменение текущего договора. К этому средству часто прибегают, когда у заемщика возникают проблемы и он не может обслуживать кредит как раньше. Он потерял работу или имущество, лишился возможности работать по специальности или был призван на военную службу, у него изменились условия труда, он ушел в декретный отпуск.
Для получения реструктуризации заемщик должен подать заявление (форма обычно размещена на сайте банка) и приложить к нему документы, подтверждающие, почему заемщик нуждается в реструктуризации. Это может быть копия трудового договора с отметками о расторжении или копия длительного больничного. Полный список документов обычно можно найти на сайте банка в разделе «Реструктуризация».
Одновременно необходимо выбрать тип реструктуризации (если банк предлагает такую возможность): отсрочка погашения (сумма ежемесячного взноса временно уменьшается) или увеличение срока действия договора (при этом ежемесячные взносы не составляют общую стоимость кредита, а уменьшаются).
Банку может потребоваться несколько месяцев для принятия решения, и если оно будет положительным, он посоветует вам подписать документ.
Получить кредит на более короткий срок
Здесь все просто: дольше срок — дольше исполнение. Например, при переплате по кредиту в 500 000 рублей под 13% годовых ежегодный платеж за три года составляет 106 713 рублей, а за пять лет — уже 182 878 рублей. Поэтому целесообразно выбрать кредит, по возможности, на более короткий срок.
Универсального рецепта не существует. Некоторые банки предлагают более выгодные процентные ставки при покупке страховки, но в других случаях страховой рынок неблагоприятен. Например, в банке ВТБ у потребителей была самая низкая процентная ставка — 4,8 %, но если бы они отказались от покупки страховки, то она выросла бы до 14,8 %, рассказал сотрудник колл-центра корреспонденту Frank Media. Поэтому идеальный вариант — рассчитать ежемесячные платежи по обоим вариантам и выбрать более выгодный. В любом случае от страховки можно отказаться. В настоящее время в любом случае стоит изучить тендеры различных страховых компаний, связаться с ними и обсудить условия.