На этом сайте используются файлы cookie. Продолжая просматривать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Узнайте больше.
Представьте себе ситуацию. Вы оплатили покупку в магазине через терминал на кассе, но платеж не был завершен. Причина не в том, что закончился баланс вашего счета, а в том, что ваша карта была заблокирована. О том, почему это происходит и как разблокировать карту, вы узнаете из этой статьи.
Когда счет может быть заблокирован?
Банк может заблокировать как счет, так и карту. Это означает, что его действие будет приостановлено или средства на нем будут конфискованы. Причем решение принимает не сам банк, а внешний орган, часто суд или судебный пристав. Затем банк просто исполняет постановление.
Арест обычно накладывается на следующие долги.
В то же время владелец счета имеет право потребовать от банка объяснения причин замораживания.
В случае ареста банк обязан ответить на запрос, указав организацию, наложившую ограничение, взысканную сумму, а также номер и дату исполнительного документа.
Счета, которые не могут быть заблокированы
Банки не имеют права блокировать специальные счета, предназначенные для зачисления социальных пособий. Такие счета открываются специально для получения различных государственных пособий, оплаты жилья, взыскания алиментов и накопления средств в рамках программы образовательных вкладов. Согласно закону, средства на специальном счете не могут быть арестованы или взысканы по требованию банка о выплате или по постановлению судебного пристава.
Как разблокировать карты и аккаунты
Кража или потеря карты
Если действие вашей карты приостановлено из-за кражи или потери, а также если срок ее действия истек, вы должны обратиться в свой банк за перевыпуском. Через несколько недель вас вызовут в отделение и выдадут новую карту без блоков и других ограничений.
PIN-код неверен
Если ваша карта заблокирована из-за того, что вы неоднократно вводили неправильный PIN-код, сделать ничего нельзя. Банк сам снимет ограничение в течение 24 часов или в тот же день. Если вам срочно нужны деньги, позвоните на горячую линию. Оператор подскажет, что делать в этом случае.
Подозревается мошенничество
Если ваша карта была заблокирована, потому что вы подозреваете, что мошенники пытались забрать ваши деньги, вы можете подождать несколько дней. Банк проведет проверку и примет решение на основании ее результатов.
Если это окажется ошибкой, карта будет разблокирована сразу после подтверждения и сможет использоваться без ограничений. Если же подтвердится, что мошенник действительно получил доступ к платежным данным карты, то они будут заблокированы навсегда.
Вам нужно будет заполнить заявление на перевыпуск здесь и дождаться, пока новая карта станет безопасной для использования.
Нарушение договора
Если ваша карта была заблокирована из-за нарушения договора с банком, вам необходимо связаться с организацией, чтобы узнать, как исправить ситуацию. Устраните причину, и карта будет немедленно разблокирована.
Подозревается в отмывании денег
Если ваша карта заблокирована из-за подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма, для разблокировки вы должны предоставить банку доказательства того, что средства, использованные в транзакции, являются законными. В противном случае вы можете попасть в так называемый «черный список» — специальную базу данных физических и юридических лиц, нарушивших закон об отмывании денег и финансировании терроризма. Банки не любят работать с клиентами из этой базы данных и обычно отказывают им в обслуживании.
Поэтому в таких случаях лучше как можно скорее обратиться в банк с доказательствами того, что денежный перевод не связан с незаконной деятельностью. Как только это будет сделано, карта будет разблокирована, а банк выполнит замороженную операцию.
Арест средств
Если были введены ограничения на расходные операции или арестованы деньги, необходимо узнать, на основании каких организационных решений они были приняты. Также стоит уточнить, что именно было заблокировано — карты или счета. Если заблокированы только карты, деньги могут быть изъяты:
Если счет арестован, необходимо устранить причину возникновения обязательства. В этом случае рекомендуется обратиться в организацию, которая непосредственно наложила арест, — там подскажут, как решить проблему.
Мария Агаркова, автор текста «Экономика предприятия» Высшее образование по специальности. Эксперт по фискальным вопросам.
Лицензия № 02. 21. 0020. м от 12. 03. 2021 г., выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Адрес: 050059, Республика Казахстан, г. Алматы, Ботандинский район, проспект Альфа Арабия, 7. 7 офис 122.
©2024 4SLOVO. kz — МФО «Акшабар» ТОО с Брендом «Честное слово». Все права защищены.
Дополнительную информацию о правах на потребительские финансовые услуги можно найти на сайте Министерства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и финграмоты. Незаконное взимание платы за микрофинансирование может быть обжаловано в Микрофинансовом медиаторе Центра защиты прав потребителей микрофинансовых организаций.
ТОО МФО «Акшабар» использует cookies (файлы предыдущих посещений сайта) для персонализации сервиса и удобства пользователей. Оставаясь на сайте, вы даете согласие на обработку данных.
Банк заблокировал мою карту. Почему это произошло и что делать дальше
Причиной блокировки банковской карты является ее подрыв.
Банки подозревают отсутствие основных данных карты, когда
Чтобы узнать точную причину блокировки, вы можете написать запрос в службу технической поддержки банка, позвонить по телефону, указанному на официальном сайте, или задать вопрос оператору мобильного приложения.
Мой банк заблокировал мою карту в соответствии с 115-ФЗ. Что это значит?
Блокировка карты по 115-ФЗ — это не прихоть банка, а активизация правил, установленных Центральным банком для выявления подозрительных финансовых операций.
Блокировка карты также может произойти, если банк подозревает клиента в незаконных финансовых операциях (например, отмывании денег). В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ.«Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны контролировать все операции клиентов и выявлять подозрительные операции, например те, которые напоминают незаконные переводы без наличных или незаконные денежные средства.Кроме того, банки обязаны контролировать все операции клиентов и выявлять подозрительные операции, например, напоминающие незаконные переводы наличных или незаконных денег за границу.
Банки.считают подозрительными.когда клиент совершает наличные операции, не имеющие очевидной финансовой логики, например, покупки или быстрые продажи товаров. Финансовые учреждения также ставят под сомнение законность расчетов, если клиент регулярно вносит деньги на отдельный счет и систематически снимает наличные без причины.
В эту категорию также входят операции, не оформленные для основной деятельности компании, и денежные переводы нерезидентам без импорта товаров, которые могут быть подтверждены налоговыми декларациями.
Если у банка возникают сомнения в законности операции, он имеет право
В то же время банки должны блокировать счета физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму, и сообщать о преступлениях по 115 фз в Росфинмониторинг. Эта отраслевая организация составляет список преступников, с которыми российские банки не смогут сотрудничать в будущем.
Что делать и как доказать законность ваших денежных операций
Итак, вы не согласны с подозрениями банка относительно законности ваших операций. Финансовые учреждения могут запросить информацию о происхождении денег на вашем счете и обосновать законность. Работайте с банком. Своевременно отправляйте интересующую вас информацию по указанному адресу. Постарайтесь подробно объяснить свои действия, чтобы увеличить шансы на благоприятный для вас исход.
Для карт на сумму менее 115-ФЗ банк запросит необходимые документы.
Уделите больше внимания последнему пункту и проанализируйте, какие документы требуются в вашем конкретном случае, в зависимости от источника дохода.
Что изменится в российском законодательстве в 2024 году
Если вариант вам не подходит, стоит отправить бесплатное объяснение. Предоставив подтверждающие документы, объясните, какие доходы и из какого источника были получены. Если у вас нет подтверждающих документов, сообщите о причинах этого.
Советы Сберовой, как избежать обязательств на основании 115-ФЗ
Подробнее о том, что делать, если вашу карту или счет заблокировалиЗДЕСЬ.
cussicious Подозрительная транзакция.
Суть. Банки имеют право заблокировать карту, если подозревают, что ею владеют мошенники. Поводом для этого может быть неформальная деятельность — например, карта используется для создания большого рынка, но в прошлом такого не было.
Если с картой все в порядке, и она по-прежнему у законного владельца, нет причин для беспокойства — блокировка продлится недолго. Обычно банк блокирует карту, связывается с клиентом, чтобы проверить подозрительную энергию, и ограничения снимаются.
Что делать вам? Вам не нужно делать ничего особенного — банк сам свяжется с владельцем карты в кратчайшие сроки после блокировки. Однако при необходимости вы можете лично позвонить на телефонную линию банка, чтобы решить проблему как можно скорее.
Ошибки при вводе пин-кодов
Вещество. Если PIN-код введен неправильно три раза, карта может быть заблокирована при совершении операции через банкомат. Для банка это означает, что карта могла попасть в чужие руки. Как правило, такая блокировка носит временный характер — 24 часа. Поэтому после двух неудачных попыток рекомендуется запомнить внешний PIN-код или быть готовым рискнуть.
Что делать. Позвоните на телефонную линию банка, чтобы подтвердить свою личность. Автоответчик попросит вас назвать кодовое слово, которое владелец карты назвал при ее выпуске (код и пин-код — разные вещи). Если владелец карты не помнит кодовое слово, вам следует лично прийти в отделение банка с паспортом.
Нет, я не знал, что это произошло — да, я не знал, что это произошло Да, случайно заблокировал — да, регулярно блокирует, потому что я постоянно забываю пин-код.
cardabroad Покупайте за границей.
Суть. Банкам может показаться подозрительным, если вы постоянно расплачиваетесь картой в одном из российских городов и вдруг платежи инициируются из другой страны или даже с другого континента. Есть риск, что владелец карты не проводит транзакцию, а становится иностранным мошенником.
В отличие от предыдущих ситуаций, это исключение серьезное, а не временное. В связи с риском остаться без денег, используя заблокированную карту за границей, рекомендуется иметь запас наличных или хотя бы вторую карту хотя бы другого банка.
Что делать. Перед отъездом из страны желательно уведомить банк, чтобы он был в курсе всех операций за границей. Это можно сделать, позвонив на телефонную линию. Кроме того, внимательно изучите операцию, так как некоторые банки предвидят возможность запуска в ближайшее время приложений для путешествий в своих мобильных приложениях. Если карта заблокирована за границей, это не всегда можно уточнить по телефону. Некоторые банки требуют, чтобы клиенты обращались в их отделения напрямую.
Электронные покупки
Суть. В большинстве случаев банки блокируют карты, если считают, что сайт, на котором совершается покупка, является фишинговым. Это значит, что перед покупателем не настоящий интернет-магазин, а лишь замаскированный под распродажу, но на самом деле обладающий ресурсами для сбора данных пользователя и кражи денег с карты. При этом исключение не означает, что сайт обязательно является фишинговым — банки могут считать подозрительными даже официальные магазины известных брендов. Также могут блокировать карты, особенно если это было неизвестно в прошлом и в интернет-магазине совершается большое количество покупок за короткий промежуток времени.
Что делать. Во-первых, нужно убедиться, что сайт, на котором вы покупаете, не является электронной «рыбалкой». Проверьте адрес и поищите отзывы в Интернете. Если все в порядке, обратитесь в свой банк по телефонной линии. Если вы подозреваете, что сайт является мошенническим и данные вашей карты уже введены, как можно скорее позвоните на телефонную линию, сообщите об этом и закажите замену карты.