ООО ИА «Банки. ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения надлежащего уровня производительности сайта и сервисов. Cookies — это небольшие файлы, содержащие информацию о ваших предпочтениях и предыдущих посещениях сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, вы можете изменить настройки своего браузера. Условия использования см. здесь.
* По данным исследования OMI (Online Market Intelligence) в 2024 году, по данным ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 году.
Примеры названий банков — предпочтительные условия и надежность
Долгосрочная накопительная программа (ДНС)
Инвестиционное страхование жизни
Накопительное страхование жизни
Цифровые финансовые активы (ЦФА)
Предпринимательство и управление
Рейтинги российских банков
Сравнительные рейтинги рассчитываются на основе количества и качества оценок, а также количества решенных проблем пользователей. Узнайте больше о методологии расчета
Пожалуйста, оставьте свои критические замечания
© 2009-2024, ООО «Сравни.ру». При использовании материала гиперссылка на sravni.ru обязательна. НДС 7710718303, ОГРН 1087746642774. 109544, г. Москва, бульвар Энтузиастов, д. 2, 26 этаж.
ООО «Сравни.ру» осуществляет деятельность в сфере информационных технологий. Предлагает онлайн-сервисы по подбору финансовых продуктов и распространению рекламы партнерских организаций в интернете.
Cookies используются для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении sravni.ru. Ознакомьтесь с полными правилами и условиями использования.
Как выбрать банк для размещения своих денег. Семь критериев надежности
Чтобы положить деньги в банк, нужно быть уверенным в его надежности. В противном случае вы можете потерять не только свои сбережения, но и нейроны. В этой статье мы расскажем, на что следует обращать внимание при выборе финансового учреждения.
Сегодня в России созданы все условия для вложения денег в банки с минимальным риском. Это и система страхования вкладов, и публикация отчетов о деятельности банка, и присвоение оценки надежности независимой организацией. Однако человеку, не разбирающемуся в финансовых вопросах, сложно разобраться во всей этой информации.
Мы решили упростить проект и собрали критерии надежности для семи банков. На их основе вы сможете исключить опасность капиталовложений.
1. наличие лицензий
Для осуществления банковской деятельности в России организации необходима лицензия. Она выдается Центральным банком на неопределенный срок, но может быть отозвана в любой момент. Без лицензии банк вообще не является банком.
Проверить наличие лицензии можно на сайте Центрального банка. Введите название организации, нажмите на результат и откройте профиль банка, используя данные. Данные о выданных лицензиях содержатся в 12-м поле, сразу после размера уставного капитала.
2. возраст.
За последние 25 лет наша страна пережила три серьезных финансовых кризиса: в 1998, 2008 и 2014 годах. Это доказывает грамотную стратегию их администрации.
В случае непредвиденных обстоятельств у них больше шансов удержаться на поверхности благодаря большому опыту преодоления трудностей. Для «новых участников» все гораздо сложнее.
Дата регистрации финансового учреждения Центральным банком указывается в профиле после записи «регистрационный номер».
Совкомбанк работает с 1990 года. За это время он превратился из небольшого государственного банка в один из крупнейших частных банков страны. С февраля 2022 года он входит в десятку крупнейших банков по размеру активов. Размещая свои деньги в Совкомбанке, вы можете не беспокоиться об их сохранности.
3. размер
Чем крупнее банк, тем больше вероятность того, что он выдержит финансовые потрясения. Поэтому целесообразно размещать свои средства в крупной федеральной организации.
Для оценки размера банка можно использовать следующие критерии
Рейтинги банков по размеру активов можно найти на банковских сайтах, например banki.ru. Информация о количестве филиалов и отделений также включается в профиль банка на сайте Центрального банка.
4. участие в системе страхования вкладов
В 2003 году государство создало государственную систему страхования вкладов для обеспечения их сохранности. До этого момента вкладчики размещали свои деньги в банках на свой страх и риск. Если финансовое учреждение разорялось, они могли остаться при своем мнении.
К счастью, сегодня ситуация изменилась. Согласно федеральному закону 177-ФЗ, если банки не могут выполнить свои обязательства перед вкладчиками, их страхует специально созданная государственная компания — Агентство по страхованию АСВ (АСВ).
Все вклады гарантированы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Например, если вы положите в банк 700 000 рублей, то получите от АСВ всю сумму. В противном случае, если вы положите 2 миллиона, то получите только 1,4 миллиона рублей. При этом не имеет значения, были ли деньги размещены на депозите или разделены на разные вклады.
Поэтому эксперты не рекомендуют размещать очень крупные суммы в одном банке. Желательно разделить их по разным местам и хранить в разных кредитных организациях.
В профиле банка на сайте центрального банка найдите отдельный пункт «Участие в системе страхования вкладов». Напротив этого пункта стоит «Да».
5. наличие статуса системно значимого банка
С 2014 года Центральный банк готовит и публикует список системно значимых банков России. Они являются своеобразной системой отсчета, гарантирующей стабильность и жизнеспособность банковской системы в целом.
Включение в список оценивается по следующим критериям.
На банки, представленные в этом справочнике, приходится 75 % всех активов отрасли. Банкротство хотя бы одного из них затрагивает все банки. Поэтому при возникновении проблем у системообразующего банка центральный банк не отзывает у него лицензию, а проводит санацию — благодаря финансовому оздоровлению банкротства можно избежать.
Какое значение для вкладчиков имеет то, что их вклады все равно застрахованы? Если вы хотите разместить в банке более 1,4 млн рублей, будьте системно значимым банком. Возвращать деньги через АТЕ не нужно, так как вероятность банкротства невелика.
Еще один важный момент — срок, в течение которого средства возвращаются в АСВ. С момента отзыва лицензии у банка до получения страхового возмещения может пройти несколько месяцев. Если вы не готовы ждать так долго, выбирайте системно значимый банк.
Список системно значимых банков можно найти здесь. Центральный банк утверждает его каждый год.
Деньги, которые вы спрятали под подушкой, недооценены; они того не стоят. Сберегайте от инфляции и дайте своим сбережениям функционировать. Гибкие условия играют вам на руку:
Дополнительную безопасность ваших средств гарантирует государственная система страхования вкладов.
6. капитал
Капитал — это справедливость банка. Чем он выше, тем больше денег может выдержать банк.
Вкладчики, положившие деньги в банк, могут забрать их в любое время. Банки не могут возвращать средства, предоставленные раньше срока, выдавая кредиты. Это может привести к образованию «дыр», к которым должны быть готовы сами банки.
При оценке используются два показателя.
Первый показатель является динамическим и подлежит оценке. Если капитал снижается в течение нескольких отчетных периодов, это тревожный сигнал. Он может указывать на потенциальные проблемы с выполнением банком своих обязательств.
Н1 применяется для определения достаточности капитала банка. Он не должен быть меньше 10 %. В этом случае собственных резервов банка достаточно, чтобы закрыть финансовую «дыру».
Найдите абсолютную величину в «Расчете тех же средств» (форма 123). Выберите месяц, за который вы хотите получить информацию, и перейдите по ссылке. Искомое число сначала отобразится в строке 000.
Чтобы найти параметр H1, найдите «Сведения об обязательных показателях и других показателях кредитоспособности» (форма 135). Выберите месяц. Спуститесь в раздел 3, чтобы найти параметр H1.0.
Старая русская валюта называлась «Златник» вскоре после крещения царского князя.
Оценка доверия к банку со стороны Центрального банка Российской Федерации
Основой для определения рейтинга надежности является оценка долгосрочного кредитного рейтинга банка Государственным рейтинговым агентством (РА), которая дополняется данными финансовой отчетности в соответствии с требованиями Центрального банка РФ и косвенным индексом устойчивости. (В связи с текущей ситуацией иностранные рейтинги временно не учитываются).
СЗ — Банки, включенные в список системно значимых банков Центрального банка Российской Федерации. Список системно значимых банков — Указание Банка России № 5778-У от 13.04.2021 — список актуален с 11.10.2021.
ФБ — Банки, которым разрешено финансироваться из федерального бюджета. Банки соответствуют требованиям Постановления №. 1121 от 24 декабря 2011 г., список актуален с 01. 04. 2022 г.
ГК — банки уполномочены размещать средства государственных предприятий (АСВ, Фонд реформирования ЖКХ, Росатом, Роскосмос, Российские автомобильные дороги), список актуален с 01. 04. 2022.
1. максимальный уровень надежности (9. 0-10. 0) Крупные российские банки и дочерние структуры иностранных банков. Банки с рейтингом по национальной шкале ААА или международным рейтингом ВВВ и ВВВ.
3. средне-высокий уровень надежности (7. 0-7. 9) Банки имеют рейтинги по национальной шкале AA и A+ и по международной шкале BB и B+. В случае финансовых проблем банки этой категории должны опираться исключительно на собственные силы и иметь ограниченную подушку ликвидности. Если работа останавливается, кредиторы имеют возможность вложить средства в процедуру банкротства.
4. К группе со средним уровнем доверия (6. 0-6. 9) относятся банки с рейтингами по национальным шкалам A и A- и международным шкалам B и B-. Банки могут быть возмутительными, но неблагоприятные экономические условия могут оставить их способными и готовыми погасить свои долги.
5. средний-низкий уровень доверия (5. 0-5. 9) Банки имеют рейтинг ниже BBB+ в России без рейтинга от международного агентства. Уровень BBB подразумевает умеренно низкий кредитный рейтинг.
6. низкий уровень доверия (4. 0-4. 9) Банки имеют рейтинг ВВ+ и выше в России без рейтинга международного агентства. Уровень ВВ означает низкий уровень кредитного рейтинга.
Рейтинг российских банков формируется на основе декларации об оборотах по счетам (форма 101), опубликованной на сайте Центрального банка РФ.
Если значения рейтингов в группе равны, ранжирование определяется по размеру активов.
Пензенский государственный университет (ПГУ), факультет экономики и делового администрирования, две специальности: «Финансы и кредит» и «Прикладная информатика в финансах».
© 2008-2024 Topbanki. ru — отзывы о банках, кредитах и кредитных картах онлайн Информация на сайте не является публичной офертой.
Самые надежные банки России.
Каждый гражданин, выбирающий финансовое учреждение для получения услуг, хочет заключить договор с самым надежным банком России. Такого же мнения придерживаются и предприниматели, желающие получать кассовое обслуживание в банке, который не испытывает финансовых трудностей и деятельность которого не нарушается. И таких надежных банков в стране немало.
Окончил Восточно-Европейский международный университет по специальности «Банковское дело». С отличием окончил Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Имеет 10-летний опыт работы в крупнейших российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank. ru Открытый профиль
Портал Бробанк . ru собрана информация обо всех отечественных банках, сотрудничающих с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самые надежные банки в России. Существует целый ряд таких организаций, которым можно смело доверить свои деньги, не опасаясь банкротства или отзыва лицензии на деятельность.
Как определить надежность банка
Выбирая банк для обслуживания, следует обращать внимание не только на его финансовые продукты, но и на послужной список, отзывы и новостные сводки.
При определении наиболее надежного для вас банка учитывайте следующее
1. упоминание названия банка в новостях в негативном ключе. Причем не только банка, но и его непосредственных руководителей и учредителей. Всякий раз, когда финансовое учреждение терпит крах или подозревается в мошенничестве, о нем упоминают в новостях. Названия всех крупных банков, у которых были отозваны лицензии, попали в новости задолго до того, как это произошло. Информация об отмывании денег, расследованиях и уголовных делах. Они должны помешать вам сотрудничать.
2. Рейтинги, присваиваемые банку национальными и международными институтами, дают прогноз деятельности учреждения. Эта информация всегда публикуется на веб-сайте банка. В большинстве случаев рейтинги присваивают следующие организации.
После присвоения рейтинга организации присваивается кодированный балл. Например, самый высокий рейтинг надежности и кредитоспособности — ААА, за ним следуют АА и А. Следующая аналогичная группа — B. Если банк получает рейтинг BBB, он также воспринимается как надежный. Низкий балл уже говорит о том, что организация не заслуживает особого доверия.
Банки также могут оцениваться другими организациями, имеющими собственные показатели и криптокоэффициенты. Информацию о присвоенном рейтинге и организации, выпустившей рейтинг, можно найти на сайте банка.
Однако эксперты не рекомендуют искать самые надежные банки на основе этих рейтингов. Они не отражают реальной картины.
3. процентные ставки по вкладам. Если компания предлагает очень высокую процентную ставку, это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступает организация, которая пытается привлечь средства за счет повышения процентных ставок. По статистике, многие банки, лишенные центральным банком лицензии на деятельность в связи с банкротством, перед закрытием повышали процентные ставки по вкладам. Если мы посмотрим на процентные ставки 5-10 крупнейших банков, то это обычные среднерыночные ставки.
4. размер столицы и его изменения. Эту статистику можно легко найти в Интернете. Чем крупнее банк, тем больше у него капитала и тем он надежнее. Если в ходе оценки выяснится, что капитал в последнее время значительно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблемы.
5. Оценка депозитов и кредитов. Если кредитный портфель организации за последнее время сократился более чем на 20 %, это плохой знак. Если депозитный портфель значительно уменьшился, это говорит о том, что люди «отходят» от банков, и на это есть причины.
Какие банки в России самые надежные?
Когда мы говорим о самых надежных банках, первым на ум приходит, конечно же, Сбербанк. Это крупнейший банк страны, имеющий большое значение для государства. Это практически государственная организация, так как 50 % ее акций находятся в руках Банка России.
Авторитет Сбербанка не вызывает сомнений. Он, безусловно, занимает первое место в нашей оценке. Но если речь идет о вкладчике, который хочет вложить свои деньги и получить доход от этой энергии, то его ждет разочарование — ставка по вкладам Сбербанка самая низкая на рынке. Такие ставки для надежности.
Активы Сбербанка — более 28 миллиардов рублей, что является лидером среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни происходило в стране, государство все равно будет поддерживать эту важную для своих граждан структуру.
Однако, рассматривая вопрос о том, какие банки самые надежные, нельзя полагаться только на государственные структуры. На рынке существуют и частные банки. Они работают в России и за рубежом не один десяток лет и являются успешными предприятиями.