При формировании капитализированной пенсии гражданин направляет средства в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) или ПФР по своему выбору. Если его не устраивает текущий страховщик, он всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив сделку. Однако он должен сделать это, чтобы не потерять доход от уже накопленных инвестиций.
Менять страховщика чаще одного раза в течение пяти лет не рекомендуется!
Раньше каждый мог менять кассира не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству, текущая страховая компания (фонд, в котором хранятся накопления гражданина) отражает сумму пенсионных накоплений на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период, от накоплений гражданина в этом фонде за год начала (назначения).
Аналогично, если фонд меняется чаще одного раза в пять лет (до определения фондом суммы накоплений за пятилетний период), то она переводится (в связи с убытками) во вновь выбранный фонд без учета инвестиционной доходности. В случае досрочного перехода из одного фонда в другой гражданин теряет весь доход от предыдущего пребывания в ПМД (ПФР) общей продолжительностью менее пяти лет. Во многих случаях переходить из одного фонда в другой не выгодно. На бланке заявления на досрочный перевод есть предупреждение о том, что сразу же существует вероятность потери инвестиционного дохода.
Как правильно сменить страховщика
Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно переходить в фонд максимум раз в пять лет. Необходимо также точно знать, в какие годы это можно сделать «досрочно». Для этого нужно знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату определения накопленных активов. Важно отметить, что реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является отправной точкой для нового периода.
Дата первого уточнения размера фонда определяется законом. Для застрахованных лиц, состоящих в НПФ (ПФР) до 2011 года, первый расчет размера пенсионных накоплений (определенного за первые пять лет) был проведен 31 декабря 2015 года; для тех, кто пришел в НПФ или ПФР в 2012 году, например, с 31 декабря 2013 года по 31 декабря 2017 года, первый расчет был проведен 31 декабря 2016 года 31 декабря 2016 года. Более подробную информацию см. в таблице ниже.
Характеристика расчетов пенсионных накоплений,
переданы от текущего страховщика новому страховщику.
Для заявлений о досрочном переводе, поданных в 2019 году
‘Затем дата, на которую установлен возврат инвестиций…’
Если я подам заявление на перевод в 2019 году, сколько лет инвестиционного дохода я потеряю?
Когда я могу подать заявление без потери дохода
Фиксированная сумма включает в себя как пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее выгодный момент для подачи заявления о досрочном переходе — пятый год работы фонда.
Не забудьте подать заявление в ПФР
Если вы меняете государственную юридическую компанию, то помимо заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в тот же фонд (в течение того же календарного года). Если пенсионный фонд получит только договор или информацию о заявлении, перевод пенсионных накоплений на юрфак не произойдет.
Следует также отметить, что заявление о переходе из одной страховой организации в другую может быть подписано застрахованным лицом, если действие заявления распространяется на территорию ПФС, а также с помощью электронной подписи на любом заявлении. На любом заявлении, например, в банке, военкомате и др. подается через «Ворота Госуслуг», личный кабинет гражданина на сайте ПФС. Поэтому при использовании подписей (как чернильной, так и электронной) нет необходимости внимательно читать то, что вы подписываете, и сообщать снилс и пароль к электронной подписи, которая появляется в виде SMS-сообщения с мобильного телефона (цифрового).
Если договор и «досрочное» заявление созданы в результате обманчивой рецепции или агрессивной рекламы агента НКО (сотрудника банка или магазина) и гражданин передумал менять фонд, необходимо срочно подать экстренное заявление во вновь выбранный фонд.
Заявления о досрочном переходе в другой фонд подлежат рассмотрению Пенсионным фондом России до 1 марта года, в котором застрахованное лицо обратилось в Фонд. При этом рассмотрение заявления застрахованного лица в рамках ежегодной трансфертной кампании и принятие решения об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления осуществляется на уровне Пенсионного фонда России в Москве, а не в регионах. Только один раз в конце календарного года на основании заявления с указанием даты последнего получения от ПТ, а не после каждого заявления.
При обращении в территориальный орган ПФР найти информацию о накопительной пенсии или заказать выписку из индивидуального лицевого счета в личный кабинет можно на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, Сбербанк онлайн или «Госуслуги».
Страховой компанией является либо ПФР, либо НПФ.
— Ознакомьтесь с состоянием вашего индивидуального счета в ПФР и рекомендуйте его родным, друзьям и знакомым.
— Ежегодно проверяйте доходность вашей страховой компании.
— Более одной смены страховщика в течение пяти лет может означать потерю инвестиционного дохода.
— Управляющие компании ПФР можно менять ежегодно без потери доходности инвестиций.
— Заранее определите, где вы будете получать свою капитализированную пенсию. Запрещено менять страховщика после обращения за выплатами из средств пенсионных накоплений.
Переводы из негосударственных пенсионных фондов в государственные пенсионные фонды
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионные фонды Российской Федерации являются страховыми компаниями по пенсионным накоплениям в системе обязательного пенсионного страхования. Основными функциями, возложенными на страховые компании, являются
ПФР и НПФ управляют пенсионными накоплениями клиентов через сторонние структуры, которые уполномочены и получили лицензии на управление пенсионными фондами. К ним относятся государственные управляющие компании (ВЭБы) и частные управляющие компании.
Формирование пенсий и НПФ
После реформы пенсионной системы в 2002 году все граждане, включенные в систему, стали участниками накопительной пенсионной системы. Изначально все средства для финансирования поступали в Пенсионный фонд РФ и инвестировались через назначенную государством управляющую компанию ВЭБ. Однако каждый участник системы имел право управлять своими накоплениями, разместив их в специальной структуре — НПФ и УК (управляющей компании).
Все граждане, которые этого не сделали, являются «молчаливыми собственниками», то есть классом неактивных собственников. Их средства по-прежнему формируются в ПФР, но инвестируются в ГУК, и их инвестиционный портфель «расширяется».
Те, кто ранее воспользовался этим правом, перевел свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд, заключил договор ОПС с одним из частных фондов и подал заявление в ПФР, вышли из категории «молчаливых собственников». Чтобы вернуться в ПФР, клиентам НПФ необходимо перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный.
Как перейти из негосударственного пенсионного фонда в ПФР
Для перехода из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд необходимо подать заявление о смене страховщика в территориальный орган ПФР (Федеральный закон № 75 от 7 мая 1998 года, глава 10, статья 36.10). ), отправив нотариально заверенное заявление лично или по почте. Для возврата капитализированных пенсий из негосударственного пенсионного фонда в сектор ПФР заявление о расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения (ДНП) не требуется.
Заявления о смене страховщика могут быть одного из двух типов: срочные или досрочные. Если клиент подает срочное заявление, то его накопления будут возвращены в ПФР через пять лет после вступления в НПФ. В этом случае весь доход от инвестиционной деятельности НПФ будет зачислен на его пенсионный счет. Если клиент подаст в ПФР заявление о досрочной смене страховщика, он сможет перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный буквально в течение года после подачи заявления. Однако такой переход более рискованный, так как если в году, следующем за базовым годом перехода, не закончится пятилетний срок пребывания клиента в НПФ, то средства будут переданы в ПФР без дохода.
Перевод пенсионных накоплений из НПФ в ПФР
При переводе пенсионных накоплений из НПФ в ПФР гражданам необходимо выбрать инвестиционный портфель. Они различаются по инвестиционной стратегии и политике, могут быть консервативными (по государственным облигациям) или «долгосрочными».
Они также могут самостоятельно выбрать ГУК, а также другие УК из каталога ПФР. В этом случае страховщиком клиента остается ПФР.
Если человек обратился (или обратится) в ПФР с заявлением о выборе инвестиционного портфеля ГКК или УК, не меняя страховщика, то он уже не является «молчуном» (или потеряет этот статус).
Более полную информацию об этом можно найти на сайте КонсультантПлюс. Бесплатный двухдневный пробный доступ к системе.