Чтобы отправить кому-то деньги сегодня, вам даже не нужно знать номер его банковской карты. Достаточно номера телефона. В связи с этим запросы на банковские услуги вызывают большие сомнения. В то же время ваш работодатель, клиент или сотрудник может обратиться к вам по этому поводу. В этом нет ничего противозаконного или компрометирующего. Банковские номера не являются конфиденциальной информацией, но для вашего же спокойствия лучше понять, что это за номера.
Текущие счета.
По сути, эти данные представляют собой адрес, по которому банк отправителя может четко определить, кому и куда будут доставлены деньги. У каждого клиента банка есть текущий счет. Разные клиенты одного и того же банка не имеют одного и того же счета, но разные банки могут открыть счет с тем же номером для кого-то другого. Поэтому для перевода недостаточно только номера счета. Необходимо определить и другую информацию, чтобы убедиться, что деньги поступили в нужный банк.
Номер текущего счета состоит из 20 цифр — содержит данные о получателе и характеристиках счета. Первый номер индивидуального счета — 408 для компании 408 (407, для государственных учреждений — 405 и 406); четвертая и пятая цифры указывают, кто и с какой целью открыл счет. Наиболее распространенной комбинацией обычных счетов физических лиц является 40817, для индивидуальных предпринимателей — 40802.
В случае с предприятием четвертая и пятая цифры номера указывают, чем занимается организация. Например, код 40701 означает, что она предоставляет финансовые услуги, а 40703 — что это некоммерческая организация.
Шестая, седьмая и восьмая цифры описывают валюту счета: 810 — рубли, 840 — доллары США, 978 — евро. Девятая цифра — это S O-CALLED ключ безопасности, который автоматически формируется на основе всех остальных цифр счета и банковского БИКа. Этот ключ необходим для защиты от неправильной печати номера счета.
Еще четыре цифры (номера с 10 по 13) определяют отделение банка, в котором открыт счет. Например, четыре нуля означают, что счет был открыт в Центральном банке.
Последние семь цифр счета (номера с 14 по 20) определяют уникальный алгоритм. Например, для дебетовых счетов, с отложенным счетом или без него, карточных счетов или обычных счетов, может быть зашифрован номер.
Владелец.
Если получателем является физическое лицо, отправитель должен указать его полное имя так же, как в паспорте. Следует добавить, что в случае с индивидуальными предпринимателями это означает. При оплате юридических или нотариальных услуг уточните, что получатель — юрист или нотариус. Для компаний необходимо определить полное или уточненное название юридического лица.
Банковский идентификационный код (БИК)
Помимо названия банка-получателя, необходимо также сообщить его БИК. Каждый банк, а иногда и его филиалы, имеет свой собственный номер. По данным Банка России, он состоит из девяти цифр. Бик российских банков начинается с 04.
Корреспондентский счет (к/с).
Все российские банки имеют корреспондентские счета в Банке России. Они состоят из 20 цифр и всегда начинаются с 30101 и заканчиваются тремя последними цифрами бика. Это правило помогает быстро проверить правильность корреспондентского счета и БИК.
Корреспондентский счет должен быть указан в платежном документе. Государственные учреждения, такие как ГИБДД и ФНС, открывают свои счета в территориальных учреждениях Банка России (Центрального банка Российской Федерации), а не в коммерческих банках. Поэтому для них в данном поле учитываются не корреспондентские счета, а счета единого фонда S O-Caled Single Fund.
Индивидуальные налоговые номера (инн).
Налогоплательщики также могут помочь определить точного получателя денег. Индивидуальный НДС состоит из 10-12 цифр, это НДС юридического лица.
Первые четыре цифры — это код налогового органа, в котором зарегистрировано физическое лицо или организация. Следующие шесть цифр для физических лиц (для юридических лиц) указывают на порядковый номер дела налогоплательщика.
В случае ошибок.
Если вы самостоятельно совершаете платеж через электронный или мобильный банк и случайно вводите неправильную цифру, банк, как правило, не разрешает отправку денег. Банк дважды проверит информацию и, обнаружив несоответствия, отклонит платеж.
Если деньги все же отправлены по несуществующей информации, в большинстве случаев они автоматически возвращаются системой начисления заработной платы или банком получателя. Однако банк, получивший ошибочный перевод, может поместить эту сумму на отдельный счет для необъяснимой операции. Тогда вам придется связаться с банком, чтобы вернуть деньги.
Структура номера банковского счета и БИК
Чтобы перевести деньги на свой банковский счет, вам необходимо знать свой БИК и номер банковского счета. Не все знают, что номера счетов и БИК — это не просто цифры. Из цифр можно почерпнуть много полезной информации. Давайте рассмотрим структуру этих номеров.
Номер счета.
Номера счетов содержат 20 символов. Пример: номер счета — один из номеров счета: 408178105700123456.
Первые пять знаков означают для вкладчика банка следующее
40817 — Текущий счет и счет натуральной карты.
42302-Депозит на срок до 30 дней
42303- Депозиты сроком 31-90 дней 42303- Депозиты сроком 31-90 дней
42304- Депозит сроком 91-180 дней 42304- Депозит сроком 91-180 дней
42305- Депозиты сроком от 181 дня до 1 года 42305- Депозиты сроком от 181 дня до 1 года
42306- Депозиты сроком от 1 до 3 лет
42307- Депозиты сроком более 3 лет
Помимо вышеперечисленных кодов, банки используют ряд других кодов. Например, 30601 — биржевой счет, счет 30232 используется банками при обмене кредитных карт, например, если идентификация получателя основана на данных в поле «назначение платежа». И т. д. Однако все эти счета не указаны в депозитных, сберегательных или операционных счетах физических лиц.
Далее идут три буквы, указывающие на валюту счета.
Часто возникают вопросы о коде названия рубля. Дело в том, что согласно Общероссийскому классификатору валют, код российского рубля — 643, а не 810, а название — friction, а не rur. Однако 810 (RUR) продолжает встречаться в номерах счетов, договорах и платежках. И это несмотря на то, что в вышеупомянутом классификаторе сказано, что он исключен с 1 января 2004 года.
Цифровой код «810» и буквенный код «RUR», исключенные из ОКВ с изменениями в ОКВ 6/2003 с 1 марта 2004 года, банком не используются.
При этом по вопросу определения порядка ведения лицевых счетов при ведении счетов в валюте Российской Федерации требования к использованию классификации валюты Российской Федерации определены Положением Банка России от 27. 02. 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях и порядке его применения» (далее — Положение № 579-П) и письмом Банка России от 04. 12. 2000 № 176-Т (далее — письмо № 176-Т). П) и письмом Банка России от 04. 12. 2000 № 176-Т (далее — письмо № 176-Т).
Согласно Приложению 1 к Положению № 579-П, символ «810» рублей используется для операций по счетам в валюте Российской Федерации. Символ «810» рублей является обязательной частью номера лицевого счета.
Согласно письму № 176-Т, код российского рубля «643» используется в международных соглашениях, где код валюты является отдельным реквизитом расчетного документа.
После номера счета следует символ контрольной суммы (можно проверить правильность ввода всех остальных цифр). Если интересно, алгоритм расчета контрольного ключа можно найти здесь. Стоит отметить, что BIC также участвует в расчете контрольного ключа (см. ниже).
Далее следует код отделения банка, состоящий из четырех цифр.
Наконец, последние семь цифр — это номер счета. В разных банках он формируется по-разному. В некоторых банках это просто серийный номер. В других банках этот номер состоит из личного номера и серийного номера счета данного вкладчика.
Рассмотрим пример с тире, отделяющим группы друг от друга
Это текущий или карточный счет (40817) с рублями (810), сумма чека 5, код отделени я-7000 и номер счета 0123456.
БИК.
Банки определяются по банковскому идентификационному коду (БИК), который состоит из девяти цифр. Например, БИК Тинькофф Банка — 044525974.
Первые четыре цифры означают регион (например, 0445-Москва).
Далее идут две цифры в номере РКЦ и три цифры в номере банка.
Учетная запись электронной почты банка заканчивается теми же тремя цифрами.
Расшифровка текущих счетов, важность цифр, напр.
Мало кто из тех, кто изучает детали организации, интересуется важностью оцифровки текущих счетов. Хотя информация, закодированная в них, может быть очень интересной. Номера счетов говорят об организации гораздо больше, чем ее название.
Для мудрого бизнесмена и его бухгалтера дешифрование банковского расчетного счета должно стать обязательным шагом при знакомстве с новыми деловыми партнерами. Не в последнюю очередь в качестве меры предосторожности от злоумышленников всех мастей. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.
Что именно содержит номер счета?
Расшифровка номера текущего счета позволяет узнать следующее
Счет также содержит уникальный идентификатор и проверочный номер, что защищает его от ошибок и подделок.
Нет необходимости участвовать в заговорах или искать тайные знания о номерах счетов. Для банкиров и тех, кто интересуется этим вопросом, все «зашифрованное» в нем понятно.
Какова структура расчетного счета?
Он состоит из цифровых блоков, определенных Положением Банка России № 809-П. 809-P.
Общее количество цифр на расчетном счете — 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.
Гипотетический пример расчетного счета будет выглядеть так: 111. 22. 333. 4. 5555. 666666666.
Однако в реальном счете точка с запятой отсутствует.
Цифровые блоки не могут иметь другое количество символов, менять позицию, быть разделенными и содержать другие отличия от принятых стандартов. Если вы обнаружили вариант «экзотического» счета, необходимо уточнить, зарегистрирован ли он в российском банке. Если банк признан не иностранным, номер счета следует перепроверить.
Что означают цифры на расчетном счете?
Поскольку в составе смыслового блока расчетного счета не допускается никаких отклонений, его содержание можно понять по комбинации цифр в каждом коде.
3 месяца. С 4-го месяца — бесплатно, если оборот 10, 000 ₽/месяц и более. В противном случае — 490 ₽/месяц. РКО — при открытии УКЭП бесплатно.
Второй блок из двух цифр добавляет определенность к первым трем.
Шестая и седьмая цифры номера счета указывают, в какой валюте хранятся средства. Пример: «Счет представляет собой счет со следующим названием.
Четвертый блок состоит из одной цифры и не может быть расшифрован посторонними. Даже сами владельцы счетов не понимают его важности. Эта контрольная цифра используется сотрудниками банка для проверки правильности номера текущего счета.
Пятый четырехзначный блок — это номер отделения банка, в котором впервые был зарегистрирован счет. Чтобы ориентироваться, необходимо знать номера различных отделений банка. Для всех счетов действуют общие правила. Если блок состоит из четырех нулей, это означает, что счет был открыт в центральном офисе банковского учреждения.
По данным внутренних органов, во всех российских банках создается блок из последних семи цифр. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если сопоставить предыдущий блок с фамилией, то последний напоминает имя клиента. Как правило, у банков не может быть «синонимов» с одинаковым «именем».
Проверить правильность расчетного счета организации можно через Интернет. Однако всем, кто самостоятельно осуществляет платежи со своего расчетного счета, рекомендуется хранить в памяти компьютера уже проверенный счет и другие реквизиты контрагента.