Закрыть корпоративный счет может как владелец счета, так и банк. Согласно законодательству, клиент имеет право в любое время аннулировать свой банковский счет и не обязан объяснять причины своего решения. Чтобы закрыть текущий счет, необходимо подать заявление, и банк обязан его принять. Закрытие банковского счета по инициативе финансового учреждения несколько усложняет ситуацию.
Давайте разберемся, по каким причинам банк может инициировать процесс закрытия корпоративного счета.
Причины закрытия счета
Расчетный счет — это технический инструмент, такой как картотека счетов, который позволяет банкам фиксировать финансовые операции, проводимые их клиентами. Он не имеет самостоятельной ценности, поскольку тесно связан с договором банковского счета (BAA), который заключается при первом обращении юридического лица в банк. Чтобы закрыть счет, банк должен сначала в одностороннем порядке расторгнуть ДБС.
Одностороннее расторжение ДБС и закрытие счета клиента возможно только по ряду причин. Они указаны в статье 859 Гражданского кодекса Российской Федерации «Расторжение договора банковского счета» и в различных федеральных законах. В целом эти причины можно разделить на две категории: длительное неиспользование счета и нарушение клиентом законодательства Российской Федерации.
Длительное неиспользование расчетного счета
Основной причиной закрытия счета клиента по инициативе банка, как указано в пункте 2 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, является длительное отсутствие операций по счету. Финансовое учреждение инициирует закрытие ТСИ, если одновременно выполняются следующие условия.
Длительная инертность — прямая причина для инициативы банка закрыть корпоративный счет. Однако финансовое учреждение не может сразу закрыть ГПД, не уведомив об этом своих клиентов. Оно должно направить юридическому лицу специальное уведомление. Дело в том, что в подобных случаях юридические преимущества всегда получает клиент, так как он считается наименее защищенным участником расчетно-кассовых операций. Поэтому на каждом этапе закрытия банковского счета есть возможность остановить процесс.
Основания для закрытия, предусмотренные федеральным законом.
Согласно пункту 3 статьи 859 Закона РФ, у банков есть и другие основания для инициативы по закрытию счета, которые напрямую не «спрятаны за формулировкой» в этой статье. Они указаны в законе. Дело в том, что данная статья Гражданского кодекса является отсылочной. Иными словами, она отсылает к другим нормативным актам. В данном случае имеются в виду два федеральных закона — № 115-ФЗ и № 173-ФЗ. 115-ФЗ и 173-ФЗ.
Если поведение клиента подпадает под причины, указанные в этих статьях, финансовое учреждение имеет право расторгнуть договор. В этом случае банк также должен направить письменное уведомление юридическому лицу за 60 дней до фактической даты предъявления претензии. В течение этих 60 дней финансовое учреждение не имеет права совершать какие-либо действия со счетом, за исключением принятия на себя платы за обслуживание или начисленных процентов.
Закрытие банковских счетов через суд
В описанных выше случаях банк может закрыть договор только в одностороннем порядке, уведомив об этом клиента. Однако в некоторых случаях инициативы финансового учреждения оказывается недостаточно, и оно вынуждено обращаться в суд. Поводом для такого шага могут стать следующие условия.
В таких случаях банк имеет право обратиться в суд с требованием закрыть текущий счет. Если на расчетном счете остались деньги, они должны быть переведены в другой банк по выбору клиента на его счет или доставлены ему лично.
Что делать, если текущий счет закрыт
Если вы получили уведомление о том, что ваш счет внезапно закрыт, вам необходимо выяснить, почему банк закрыл счет. Если в этом случае расчеты не проводились в течение длительного периода времени, а вы все еще намерены пользоваться счетом и не хотите расторгать договор с банком, вам необходимо провести некоторые процедуры со счетом, например сделать вклады, выплатить зарплату, оплатить товары услуги, а также уплатить налоги и сборы. Важно, чтобы вы сделали это в течение двух месяцев с момента получения уведомления от банка. Если вы проигнорируете уведомление, кредитное бюро автоматически закроет счет, если этот ПК больше не требуется.
Если счет закрыт по причинам, указанным в Федеральных законах 115-ФЗ и 173-ФЗ, остановить процесс, инициированный банком, скорее всего, не удастся. В этом случае необходимо сохранить остаток денежных средств на счете. Этот остаток должен быть возвращен владельцу средств, поэтому на данном этапе вам необходимо направить в банк письменное заявление о том, куда следует направить эти деньги. Если заявление не будет отправлено, кредитная организация будет вынуждена перечислить деньги в Банк России по истечении двух месяцев. Однако вы можете продолжать получать деньги, но на этот раз заявление должно быть направлено в сам Банк России.
Процедура закрытия текущего счета в банке, причины, комиссии и образец заявления
Закрытие расчетного счета в банке — дилемма, с которой могут столкнуться индивидуальные предприниматели и ООО, желающие закрыть свой бизнес или сменить финансовую организацию. Чтобы избежать трудностей, важно понимать, какие шаги необходимо предпринять для прекращения партнерства, собрать необходимые документы, оплатить пошлину (если она взимается) и подготовить заявление. Эти и другие вопросы рассматриваются в данной статье.
Причины закрытия ДС со стороны клиентов и банков
Прекращение сотрудничества между банковской организацией и клиентом может быть инициировано соответствующими сторонами. Возможные причины закрытия представлены в таблице ниже.
| По инициативе банка | По просьбе клиента |
| Остаток на вашем счете меньше суммы, указанной в вашем договоре. | Реструктуризация или закрытие бизнеса (банкротство) |
| С государством-членом ЕС не проводилось никаких операций в течение более двух лет. | (неудовлетворительное качество обслуживания, высокие тарифы, отсутствие электронного банкинга, перевод денег в другой банк) |
| Имеется решение суда о временном приостановлении деятельности ИП или ООО | Изменение структуры собственности компании |
| Клиент нарушает правила эксплуатации и подозревается в нарушении требований Федерального закона № 115. 115 | Подозрение на финансовую устойчивость. |
| Невозможность оплатить оказанные услуги | Нежелание выполнять дополнительные требования |
Процедуры закрытия банковского расчетного счета
Чтобы успешно завершить сотрудничество с банковской организацией, необходимо предпринять определенные шаги
Процедура закрытия расчетного счета:.
Ответ из банковской организации будет доставлен по адресу, указанному при открытии AS. В этом документе указана дата прекращения партнерства. Затем вам следует обратиться в банк для получения информации об остатке средств на УС. Если на счете остались какие-либо средства, их необходимо снять.
Форма заявления на закрытие РС, образцы и бланки
Банки обязаны выдать заявление и бланк на закрытие расчетного счета. Закон не определяет четкий вид документа. Бланк есть у всех финансовых структур. Бланки (образцы) можно получить тремя способами
Заявителем может быть лицо, открывшее РС, или субъект с доверенностью. Заявление содержит следующую информацию
Указывать причину закрытия УС не обязательно (это прерогатива клиента).
Анкета должна быть заполнена в двух вариантах. На «вашем» бланке должна стоять отметка о принятии.