Студенты, аспиранты и молодые ученые, использующие базу знаний в своих исследованиях и работе, будут вам очень благодарны.
Отправлено на.www. allbest. ru/
АО «Сбербанк Лизинг» Действительность лизинговой деятельности
Сайфидинов Бурхонидин, кандидат экономических наук, доцент Уральского федерального университета им. первого Президента России, является экспертом по России, Российский педагогический университет, г. Екатеринобург, Россия
Школа «Промышленный инжиниринг» Профессионального университета Российской области, Катеринбург, Россия, 4 курс
Очевидно, что одним из основных операторов инвестиционной деятельности бизнеса является лизинг. В данной работе исследуется деятельность лизинговой компании АО «Сбербанк Лизинг». Предпринята попытка оценить финансовые показатели деятельности компании.
Ключевые слова: лизинг, кредитный портфель, бизнес, оценка, эффективность, рентабельность.
Очевидно, что одним из основных операторов инвестиционной деятельности бизнеса является лизинг. В данной работе рассматривается деятельность лизинговой компании АО «Сбербанк Лизинг». Предпринята попытка оценить финансовые показатели деятельности компании.
Ключевые слова: лизинг, кредитный портфель, бизнес, оценка, эффективность, рентабельность.
В начале 1990-х годов лизинг стал использоваться в небольших объемах только в международной торговле. Лизинг стал использоваться только для приобретения судов, машин и дорогостоящих станков.
К середине 1990-х годов в России оценили выгодные возможности лизинга для экономического роста страны. 17 сентября 1994 года Президент Российской Федерации издал Указ № 1929 «О развитии лизинга в Российской Федерации». 1929 «О развитии лизинга и инвестиционной деятельности», который легализовал лизинг и сделал его одним из основных операторов инвестиционной деятельности.
Впоследствии был разработан Федеральный закон № 164-ФЗ от 29 октября 1998 года «О лизинге», который впоследствии был издан федеральными органами исполнительной власти и правительством с планом мероприятий по созданию финансовой и правовой поддержки лизинговых инвестиций.
Сегодня деятельность многих компаний зависит от лизинга. Это связано с тем, что благодаря лизингу компании могут позволить себе предоставить необходимое оборудование на короткий срок без привлечения значительного количества ресурсов.
29. 10. В соответствии со статьей 2 Федерального закона о лиде 1998 года N 164-ФЗ, лизинг определяется как «вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его по договору лизинга физическому или юридическому лицу по договору. . с правом выкупа имущества лизингополучателем по определенной цене, на определенный срок и на определенных условиях, предусмотренных договором» [1, ст. 2]. [1, ст. 2].
Проанализируем эффективность деятельности лизинговой компании на примере компании «Сберлизинг».
«Сберлизинг» — одна из первых лизинговых компаний в России. Организация входит в состав Сбербанка, крупнейшей банковской группы страны, и предоставляет клиентам этой компании шкалы покрытия и широкий спектр продуктов. Компания была основана в 1993 году. Имеет более 50 офисов на территории Российской Федерации, а также представительства в Швейцарии, Чехии, Венгрии и бывшей КНА.
Основным видом деятельности компании является предоставление услуг лизинга легковых и грузовых автомобилей, автомобилей бизнес-класса, спецтехники, автобусов, оборудования и решений для компаний, относящихся к определенным отраслям промышленности [5].
Таблица 1 — Новые работы АО «Сбербанк Лизинг».
сбербанк лизинг: повышение эффективности продаж за счет выгодных условий
Лизинг — что это такое и кому он подходит
По данным «Коммерсанта», в 2022 году российский лизинговый портфель увеличился на 5% и составил почти 6,8 трлн рублей. Узнайте, кому и зачем нужно брать имущество в лизинг, чем эта финансовая услуга отличается от кредита и аренды и как сэкономить при заключении договоров.
Что такое лизинг?
Финансирование — это финансовая услуга. Лизинговая компания приобретает объект недвижимости, например, автомобиль или станок, и предоставляет клиенту право пользования им на несколько лет. На стоимость имущества накладывается процент реконструкции, как и на процентную ставку по кредиту.
Чтобы пользоваться имуществом, клиент вносит первоначальный взнос, а затем ежемесячные платежи. В конце срока действия договора вносится символическая выкупная сумма, например, 1000 рублей. После этого имущество передается в собственность. Таким образом, лизинг сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и кредита.
Помимо обычного, существует также оперативный лизинг. Это когда имущество по окончании договорного периода остается в собственности лизинговой компании. Этот вид лизинга не очень широк.
Какой бизнес является правильным лизингом.
Чаще всего такой лизинг заключают предприниматели в сфере торговли, транспорта, логистики, сельского хозяйства, легкой и химической промышленности. В контексте этого показателя они покупают:
— Грузовые и легковые автомобили, коммерческий транспорт,
— оборудование для промышленного производства и медицинских центров,
С помощью лизинга можно расширить автопарк и производство, заменить устаревшие машины и оборудование. В последнее время все большую популярность приобретает лизинг подержанных автомобилей и оборудования.
Этой услугой могут воспользоваться как отдельные компании, так и ИП и фермерские хозяйства — за исключением индивидуальной трудовой деятельности, которой могут воспользоваться самые разные организационно-правовые формы.
Лизингом могут воспользоваться предприниматели самых разных отраслей. Например, генеральный директор школы иностранных языков или мебельного института может арендовать легковой автомобиль для деловых поездок.
Чем лизинговая аренда отличается от лизинга
Налоговые льготы.
Основное преимущество кредитного или арендного лизинга — возможность сэкономить на налогах. Во-первых, клиент может вернуть НДС. Во-вторых, пока оборудование принадлежит лизинговой компании (то есть весь срок действия договора), налог на имущество платить не нужно. В-третьих, отражение в бухгалтерском учете лизинговых платежей уменьшает налогооблагаемый объем клиента, и налог на прибыль уплачивается в меньшем размере.
Скидки на транспортные средства и оборудование
Еще одно преимущество бизнес-лизинга заключается в том, что лизинговые компании могут получить более выгодные ставки от поставщиков и дилеров транспортных средств при оптовых закупках. Например, покупка одного и того же автомобиля в одном и том же автосалоне может обойтись прямому покупателю в 2 млн рублей, а лизинговой компании, приобретающей сразу несколько автомобилей, — в 1,9 млн рублей.
Отсутствие гарантий
При обращении за кредитом обычно необходимо предоставить обеспечение сделки, то есть залог или гарантию. В случае с финансовым лизингом залог не требуется, даже если сумма договора составляет 2, 10 или 100 млн рублей. Ведь само имущество, которым пользуется клиент, принадлежит лизинговой компании.
Актив — сразу.
При заключении договора лизинга вы сразу получаете не деньги, а необходимое вам имущество. Происходит это следующим образом. Подпишите договор и заберите предмет лизинга. Страхование транспортного средства может быть включено в договор.
Государственные программы субсидирования
В Министерстве торговли и промышленности действует программа льготного лизинга, которая позволяет индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с продолжительностью бизнеса не менее одного года снизить стоимость приобретаемого имущества. Например, 10% на легковые автомобили, но не более 500 000 рублей, и 35% и 925 000 рублей на электромобили соответственно.
Программа субсидирования распространяется на отечественные автомобили (легковые, грузовые, легкие коммерческие, автобусы и автомобили на специальном шасси).
Министерство промышленности и торговли также имеет программу субсидирования специальной техники и оборудования.
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, обратитесь в свою лизинговую компанию.
1
Выберите тему лизинга
Вы можете сделать это самостоятельно в автосалоне или на сайте дилера, либо выбрать из каталога лизинговой компании. Лизинговая компания помогает клиентам выбрать между легковыми, грузовыми, коммерческими автомобилями и специализированным оборудованием. Если требуется оборудование, предприниматели часто сами находят поставщиков.
2
Подача заявки.
СберЛизинг» рассматривает заявки в течение восьми часов и предоставляет имущество в лизинг на срок от одного до семи лет. Минимальная сумма сделки по автомобилям составляет 240 000 рублей, по оборудованию — 1 млн рублей. Максимальная сумма финансирования — 400 млн рублей (сделка может включать несколько единиц оборудования).
3
Сбор документов и подписание договора
В большинстве случаев лизинг можно оформить дистанционно. Например, клиенты Сбербанка могут подать заявку на лизинг в интернет-банке «СберБизнес».
Весь процесс сделки, от сбора документов до подписания договоров аренды и купли-продажи, также осуществляется дистанционно. Нет необходимости использовать электронную цифровую подпись — все можно подписать простой электронной подписью через SMS. Эта опция доступна как для существующих клиентов, так и для тех, кто заключает договор аренды впервые.
4
Получение имущества
После того как клиент выбрал предмет лизинга, например, автомобиль, лизинговая компания заключает договор с клиентом и поставщиком, клиент вносит первоначальный взнос и согласовывает удобное время, чтобы оформить договоры ОСАГО и КАСКО и приехать на осмотр автомобиля. В указанное время в выставочном зале проводится встреча по доверенности между лизинговой компанией и клиентом или его представителем. Подписывается акт приема-передачи, и клиент покидает выставочную площадку вместе с автомобилем.
Сберлизинг: о компании.
Компания предоставляет клиентам услуги лизинга — для временного использования транспорта и оборудования с правом последующего выкупа после приобретения и передачи в лизинг.
Организация предлагает индивидуальный подход ко всем клиентам, гибкие условия и конкурентоспособные ставки. Кроме того, «СберЛизинг» позволяет клиентам экономить на налогах, так как лизинговые платежи могут быть учтены в расходах при корпоративном налогообложении.
Сберлизинг» — первая лизинговая компания в России, предложившая клиентам возможность заключать договоры в электронном виде.
Как работает лизинг Сбербанка
Лизинг от Сбербанка — это передача имущества по договору лизинга клиенту с последующим полным выкупом. Лизинг сочетает в себе такие услуги, как аренда и кредит.
Преимуществом лизинга является баланс между доходами и расходами клиента. Нет необходимости сразу тратить большую сумму денег на покупку оборудования.
Кто может воспользоваться лизингом в компании «Сбер
Оформить лизинг в Сбербанке могут как физические, так и юридические лица. Среди преимуществ лизинга — быстрое оформление документации и самая низкая первоначальная стоимость.
Юридические лица должны соответствовать следующим условиям.
Какие транспортные средства можно приобрести в Сберлизинге?
Для индивидуальных предпринимателей и ООО Сбербанк предлагает более широкий выбор транспортных средств.
Предприниматели, желающие приобрести подержанный автотранспорт, могут воспользоваться специальными предложениями Сберлизинга.
Сберлизинг: сроки и условия.
Условия лизинга имущества Сбербанка зависят от вида транспорта. Например, при лизинге легковых автомобилей обязательно наличие страхового полиса, а договор должен охватывать весь срок лизинга.
Как взять автомобиль в лизинг в Сбербанке: пошаговая инструкция
Чтобы получить автомобиль в лизинг в Сбербанке, вам необходимо
Сберлизинг: продажа конфискованных автомобилей и другие дополнительные услуги
Сбербанк также предлагает клиентам возможность взять в лизинг автомобили, находящиеся под арестом. Для этого перейдите на вкладку «Каталог» на сайте и выберите раздел «Продажа имущества». Выберите подходящий автомобиль и найдите всю информацию о его приобретении. Доступны как прямые продажи, так и лизинг.
За дополнительное вознаграждение «СберЛизинг» предлагает своим клиентам множество других услуг.
| Услуги. | Цена, руб. (вкл. НДС 20%) |
|---|---|
| Передача работниками обязательств третьим лицам | 15 000 |
| Использование/эксплуатация арендованного имущества за пределами территории, определенной договором аренды, и поездки за границу с использованием арендованного имущества | 15 000 |
| Смена страховщика | 3 540 |
| Изменение балансодержателя | 15 000 |
| Внести конструктивные изменения в арендуемые объекты | 15 000 |
| Субъекты / Предметы арендованных объектов | 15 000 |
| Сопровождение страховых случаев | 12 000 |
| Прочие услуги | По запросу |
Резюме.
Если вы хотите приобрести транспортное средство или оборудование с минимальными первоначальными затратами, вы можете взять его в лизинг
detector